Simulateur crédit immobilier
Simulateur de Mashkanta
Estimez votre mensualité pour un crédit immobilier (mashkanta) à taux fixe en Israël.
1 000 000 ₪
Simulation indicative — pas une offre de prêt.
Ce résultat est une estimation basée uniquement sur les chiffres que vous avez saisis. Il ne prend pas en compte les frais annexes (frais de dossier, assurance-vie obligatoire, expertise du bien, frais de notaire) ni les conditions réelles des banques, qui dépendent de votre profil, de votre apport et des taux du marché au moment de la demande. Aucune banque ni institution financière n'est engagée par ce résultat. Pour une offre réelle, consultez votre banque ou un conseiller en crédit hypothécaire (yoetz mashkantaot).
Mensualité
5 278 ₪
Coût total du crédit
1 583 511 ₪
Total des intérêts payés
583 511 ₪
Les pistes de mashkanta expliquées
Kal"atz
Taux fixe, non indexé (קל"צ). Le taux ne change jamais pendant toute la durée du prêt, et le capital restant dû n'est pas affecté par l'inflation — votre mensualité est identique du premier au dernier mois. C'est la piste la plus prévisible.
Kvua Tzamud
Taux fixe, mais indexé à l'indice des prix à la consommation (CPI). Le taux d'intérêt lui-même ne bouge pas, mais le capital restant dû augmente avec l'inflation — donc votre mensualité peut augmenter dans le temps même si le taux reste identique.
Prime
Taux variable, égal au taux directeur de la Banque d'Israël + 1,5 point fixe. Il évolue automatiquement à chaque décision du comité monétaire (environ toutes les 6 semaines) — seule la marge ajoutée par votre banque se négocie. Souvent choisie car elle permet un remboursement anticipé sans pénalité.
Mishtana
Taux variable révisé à intervalles fixes définis à la signature (souvent tous les 5 ans), parfois combinée à une indexation CPI. Le taux de départ est souvent avantageux, en échange d'un risque de hausse à chaque révision.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le taux Prime en Israël ?
Le taux Prime (ריבית פריים) est le taux directeur de la Banque d'Israël, majoré d'une marge fixe de 1,5 point. Il évolue automatiquement à chaque décision du comité monétaire de la Banque d'Israël — vous n'avez pas à le négocier, seule la marge que votre banque ajoute par-dessus se négocie.
Quelle est la différence entre Kal"atz et Kvua Tzamud ?
Les deux sont des pistes à taux fixe (le taux ne change jamais). La différence porte sur le capital : en Kal"atz, il reste identique du début à la fin. En Kvua Tzamud, il est indexé à l'indice des prix à la consommation (CPI) — donc même à taux fixe, votre mensualité peut augmenter avec l'inflation.
Qu'est-ce que la piste Mishtana ?
Mishtana (משתנה) désigne une piste à taux variable, révisé à intervalles fixes définis à la signature (souvent tous les 5 ans), parfois combinée à une indexation CPI. Le taux de départ est souvent avantageux, en échange d'un risque de hausse à chaque révision.
Pourquoi dois-je avoir au moins 1/3 de mon prêt à taux fixe ?
C'est une obligation de la Banque d'Israël (circulaire de surveillance bancaire n°451) : au moins un tiers du montant emprunté doit être à taux fixe, et au maximum deux tiers à taux variable (Prime + Mishtana cumulés). L'objectif est de limiter votre exposition si les taux montent fortement.
Ce simulateur est-il une offre de prêt ?
Non. C'est un outil d'estimation indicative, basé sur les chiffres que vous saisissez et sur des taux de référence publiés par la Banque d'Israël. Il ne prend pas en compte votre profil, votre apport, ni les frais annexes. Seule votre banque ou un conseiller en crédit hypothécaire peut vous faire une offre réelle.
Comment est calculée la mensualité ?
Avec la formule d'amortissement standard à mensualité constante. Plus le taux ou la durée augmentent, plus le coût total du crédit augmente ; une durée plus longue baisse la mensualité mais augmente le total des intérêts payés.
Simulateur indicatif — ne remplace pas une offre bancaire réelle.